重疾险哪种好？怎么选出适合自己的重疾险？

首先，保险越早买越划算；其次，买消费型不买返还型；最后，预算不够买定期。 手头比较紧的情况下，重疾险

重疾险中包含的保障责任有很多，该如何选，哪种比较好？

重疾险百年康惠保旗舰版、复星联合康乐 e 生、达尔文 1 号重疾险、瑞泰瑞盈、健康告知宽松这些最好。

操作方法

重疾险的相关保障责任有以下几种，我们可以根据自己的需求来搭配。

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1、重疾责任：有统一规范的核心责任

儿童重疾险怎么买？跟着这几点做准没错！作为父母，爱护孩子是天性，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了，都

2、身故责任：重疾能赔，身故也要能赔

买“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面，购买重疾险选择多年缴费更为划算，一旦

3、轻症中症责任：扩展重疾险的赔付范围

您好，并不是一样的。健康险有两个分支：一个是重疾险，一个是医疗险。也就是说，重疾险属于健康险的范

4、多次赔付责任：能重复赔的责任

首先，保险越早买越划算；其次，买消费型不买返还型；最后，预算不够买定期。 手头比较紧的情况下，重疾险

5、保费豁免责任：能省钱的责任

市场上常见的重疾，有定期重疾、终身重疾险我是这样的建议，如果你们是第一次购买重疾建议先配置好

重疾险的选择跟被保险人的年龄、身体状况、预算、风险偏好、家庭成员构成都有关系，要根据实际的情况来确定该如何选择，哪个更好？不能一概而论。

首先，保险越早买越划算；其次，买消费型不买返还型；最后，预算不够买定期。 手头比较紧的情况下，重疾险

对于预算比较有限的人群来说，可以按照下面这几点来进行配置。

我们要知道，重疾险的好坏不看保障疾病种类的多少。因为2009年开始，发病率占95%以上的25种疾病已

1）先买定期，把保额做高。

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2）买不起多次赔付的，就先买单次赔付的。

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3）买不含“身故责任”的重疾险。

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4）尽量拉长缴费期限。

买“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面，购买重疾险选择多年缴费更为划算，一旦

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重疾险怎么买划算，成年人买重疾险买哪种最合适

您好！对于成年人来说，投保重疾险是一个非常不错的选择。哪种重疾险更好主要根据您的个人具体情况以及您对重疾的需求、保额、zd保费情况、保障期限等险种的要求来决定的。

重疾险可以根据是否有一定比例的返还分为储蓄型重疾险和消费型重疾险两种。

储蓄型重疾险在发生重疾时，提供重疾保障，未发生重疾，在保单期满还能提供现金给付。消

费型重疾险更加侧重于险种的保障功能。主要是定期型的产品，一般专定期10年到30年，和到70岁，或80岁。消费型重疾险具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。

投保重疾险属并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率非常低，投保重疾险时主要的考察项目应当是保险条款中是否包含了最常见的心血管疾病、器官性疾病和老年性疾病，以上三大类，基本可以满足了一般家庭中成年人的保障需求。

希望以上回答对您有所帮助。

重疾险应该怎么选？

首先，你得了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率：

中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义提供以下6种保障：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。

所以被命名为“XX重大疾病保险”的产品都会保障这6种核心重疾。

人这一辈子能患上以上6种重疾的概率是72%。

另外还有19种较常见重疾，与上面这6种组成最常见的25种重疾组合。目前市面绝大多数重疾产品都基本覆盖了这些疾病。

所以，无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。

再来了解下轻度重疾：

按照字面意思和疾病定义来看，轻度重疾是介于普遍疾病和重疾之间的疾病，其程度未达到重疾标准。

现在市面上很诱人的还有这种以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额的产品。

目前市场常见的轻度重疾有这些：

（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变

（2）不典型的急性心肌梗塞

（3）轻微脑中风后遗症

（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）

（5）视力严重受损

（6）脑垂体瘤、脑囊肿636f7079e799bee5baa631333365666266、脑动脉瘤及脑血管瘤

（7）较小面积Ⅲ度烧伤

（8）轻度颅脑手术

就发病概率而言，轻度重疾发生概率大约是重大疾病发生概率的30%（各年龄平均值）。

如果及时就医，轻度重疾治愈率高，治疗费用多集中在5万以下。不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，而且术后康复费和对正常收入的影响还是比较大的。 

所以，如果预算允许，也可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御这种风险。

最后再来看重疾险的类型再做选择：

不管产品名称和类型多复杂，比如有“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼。对于重疾险而已，其实就是在下面这3种上做文章。“提前给付型”和“额外给付型”和“独立主险型”。

提前给付型：这种类型的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现，重疾责任与产品（或产品组合）里包含的身故责任共用保额。

当发生条款所列的重疾风险后，将主险的身故保额提前给付，同时主险的保额相应减少。也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔付一次。

赔付完之后，保单即终止失效。因此产品价格较额外给付的产品便宜。

例如，李女士买了20万的终身寿险，其中附加提前给付重疾险18万。那么如果她理赔了18万的重疾，终身寿险的保额还有多少呢？

2万，因为上面的20万和18万并不是独立的，而是包含关系。这是经常发生误解的地方。大家买保险的时候一定要仔细阅读建议书。

额外给付型：给付重疾险保险金后，保单继续有效。死亡保额不被削减。这种产品保费较贵。

独立主险型：这种独立主险型重疾险，部分也带有死亡责任（两种择一赔付）。死亡保障可以比较低（例如仅返还所缴保费）。所以相比上述两种，同样的保费投入情况下，独立主险型，对于更重视重疾保障的用户来说更合适，具有更高的性价比。

重大疾病保险哪种好？

重大疾病保险是收入损失险，所以要优先给家庭经济支柱来配置，一般建议做到年收入的5倍，最低不低于3倍的年收入，这样可以保障在修养的三到五年内家庭的生活品质不因生病而改变。

根据题主的信息，35岁购买重疾险，建议配置消费型的，如果是买定期的，保到70岁，30年交，20万保额，每年大概1500-3000元（保费以具体产品为准~）

接下来，学姐跟大家分享适合大多数人选购重疾险的经验和方法：

1、重疾保障

简单来讲，咱们买重疾险的原则就是 —— 花最少的钱，最高的保额。

无论保险产品宣称保障多少种疾病，60种也好，80种也好，120种也好，占所有重疾理赔案95%以上的25种重大疾病，银保监会都已经规定所有*重疾险必须包含，而且疾病定义和理赔标准都必须保持一致，保险公司不得修改。

不得不说，这是重疾险里最让人放心的保障部分了。换句话说，我们也不用死磕重疾的数量多一个少一个了，都一样。

2、轻症保障

轻症保障是近些年才有的概念，由保险公司各自自主添加，银保监会并没有对其作统一规定。

所以这部分的保障，务必要仔细看合同，是否包含我国人口中发生率较高的11大高发轻症。

3、多次赔付

多次赔付也是近年才出现的概念。

随着医学发展，重大疾病的病故率正在逐渐下跌，许多重疾迎来稳定控制甚至治愈的一天。

然而这也意味着，发生二次重疾的人口正在增多，风险也在变大。因此，多次赔付型重疾险应运而生。

多次赔付，主要关注首发疾病是否有要求、疾病分组方式、赔付间隔时长等。

4、是否返保费/保额

一般重疾险分为以下3类：

消费型：保障期内，若未曾发生重疾赔付，保费恕不退还。

储蓄型：保障期一般为一辈子，若未曾发生重疾赔付，身故时，返还e69da5e6ba907a6431333431376563保费或者保额（视合同约定）。

返还型：保障期一般为定期，若未曾发生重疾赔付，且未身故，返还保费或者保额（视合同约定）。

返还型重疾险为什么不建议买？大家都说有坑，那么坑在哪里？学姐都给总结出来了：

>>>有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！

重疾险对比，哪款最好

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1、百年康惠保旗舰版

康惠保旗舰版相比其他产品，多了额外的中症保障，而且保费也非常有竞争力，非常适合想获得全面保障的朋友。

可以说改版后的康惠保旗舰版，竞争力已经大大增加了，如果你想选一款保障最全面的消费型重疾险，那么康惠保旗舰版无疑是非常好的选择e69da5e887aa7a686964616f31333433623763。

如果已经看透了保险公司各种卖点噱头，想用最低的价格获得足够的重疾保障，那么深蓝君建议选择老版本康惠保（不附加轻症），这几乎是国内重疾险的地板价，很难找到更便宜的产品了。

对于之前已经投保了康惠保的用户也不用担心，买过之前康惠保的还能买旗舰版，截止 2019 年 1 月 31 号之前，百年人寿特意针对老用户特别开放了保额*，规则如下：

以 50 万老版康惠保为例，可以额外购买最多 30 万保额的康惠保旗舰版，不过投保年龄必须在 18-40 岁之间才可以。早买早保障，重疾险每年都有新品推出，原来投保的老用户也没必要过分纠结。

2、复星联合康乐 e 生

复星这款产品是 2017 年中上线的，经过几次条款的升级，产品竞争力变得越来越大。和其他产品相比，这款产品可以附加投保人豁免、比如父母为孩子投保，如果父母不幸罹患重疾、轻症、身故，那么孩子的保费就不需要再交了，但是保障也还在的。

另外复星康乐 e 生有 智能核保 功能，就算有甲状腺结节、住院经历等，在投保时健康告知选择“不符合”，就能进入智能核保页面，立即获得核保结论。

3、达尔文 1 号重疾险

达尔文 1 号基本就是仿照康乐 e 生 C 款设计的，所以达尔文 1 号也继承了康乐 e 生 C 款的优点，比如：投保人豁免、智能核保等。

由于是后来上市的产品，为了差异化竞争，又新增了 2 个额外的功能：

① 重疾保额可以增加

如果先罹患轻症，然后再罹患重疾，在 80 岁前，重疾赔付保额会增加，具体规则如下：

② 身故退还现金价值

如果想选一款保到 70 岁的产品，我认为现金价值完全不是考虑的重点。毕竟 70 岁前罹患重疾就能赔付保额，合同也会随之结束。而到 70 岁时，产品的现金价值都下降为 0 了。

如果选择保终身，达尔文 1 号相比康惠保，现金价值会高一些。深蓝君制作了如下表格，可以看一下：

可以看到，从 61 岁开始，达尔文的现金价值稍高于康惠保，如果以平均寿命 75 岁来看，50 万保额，达尔文的现金价值会比康惠保多一点。

如果大家有信心能活到 100 岁，那么达尔文 1 号的现金价值会明显高不少。不过个人觉得能活到 80 岁也就知足了，而且 50 年后的二三十万，折合到现在也没多少钱。

如果你能接受达尔文 1 号轻症赔付 25%（康乐 C 是 30%），并且价格有小幅加费的情况下，获得上述 2 个新的保障，那么是可以选择达尔文 1 号。

4、瑞泰瑞盈重大疾病保险

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，在某些细分的角度来讲，做得非常极致，我觉得一定能吸引到一些细分消费者。

深蓝君总结了几点这款产品的特色：

特点 1：可保到 60 岁

瑞泰瑞盈和达尔文 1 号，都是可以保到 60 岁的产品。如果已经买过其他重疾险，想购买一款做高保额，那么保到 60 岁也是值得考虑的选择。

30 岁男性 50 万保额（不附加轻症），保障到 60 岁，同时缴费至 60 岁，每年仅需 1840 元，女性仅需要 1465 元。

这款产品不仅作为重疾险加保比较合适，也适合预算不足，但是想通过长期重疾险获得临时保障的朋友，可以说瑞泰瑞盈保到 60 岁，给了我们更多的选择。

特点 2：可缴费到 70 岁

瑞泰瑞盈是没有 30 年缴费的，但提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式。虽然这种缴费方式不太主流，不过应该能吸引到一部分消费者。

同样 30 岁男性，选择缴费到 70 岁每年所交保费更少，大概每年可以少缴费 8% – 9%。另外，如果是女性购买的话，那么费率优势会更加明显。

5、健康告知宽松

这款产品健康告知相对宽松，没有对体格指数 BMI 有要求，也没有问到近两年内的用药和治疗情况，只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药 2 个月等情况。

老年人保额高：瑞泰瑞盈是所有产品中，老年人可投保保额最高的，51 – 70 岁都可以投保 20 万保额，如果父母身体健康，非常值得考虑。整体来讲，瑞泰瑞盈是一款特点鲜明的重疾险，应该能俘获一些特定需求的消费者。

最近想买重疾险，问下买哪种重疾险的性价比高?

梧桐树保险网帮您解答疑惑~

考虑保险产品性价比时如果单以价格便宜与否来衡量的话，很容易引导错误的判断。价格不能在选择产品时作为参考的唯一zd标准，评价一个保险产品应当从多方面入手，消费型还是返还型、保障期限长短、保障范围、能否抵御通货膨胀等等，在研究一个重疾险产品的性价比时，要综合各方面来考虑。

除了价格，人们最关心的往往是保障范围。有些重疾险保障几十种疾病，有些保障一百多种。其实一般的重疾险产品基本已经包含了98%的常见重大疾病。因此，也不是说保障的病种回越多性价比就越高。现在不少重疾险产品都开始包含轻症的理赔，扩大了保障范围，在6种基本重大疾病和一些常见重大疾病的保障基础上，我们可以重点看下一些高发轻症是否可保，例如急性心肌梗塞和轻微答脑中风。

关于重疾险的保额，也有不少争议。随着医疗费用快速上涨，同时考虑到重疾引起的工作收入损失，重疾险保额保守应当在50万以上，并以被保险人5年收入和支出作为参考适当调整。

一切保险产品的选择都要根据自身需要出发，适合自己的就是好的，综合细致地考虑才能更好地发挥重疾险的保障功能。

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